อธิบายระบบซองจดหมายของ Dave Ramsey: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่น (2024)

หยิบสี่ในสี่จากที่เขี่ยบุหรี่รถของคุณแล้วเดินทางไปที่ร้านลดราคาอย่างรวดเร็ว จากนั้นคุณสามารถเริ่มระบบการจัดทำงบประมาณที่สามารถปฏิวัติโชคลาภทางการเงินของคุณและทำให้คุณไม่มีหนี้สินได้ทันที

ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถเริ่มต้นได้ฟรีด้วยกระดาษเครื่องเขียนสองสามแผ่นและปืนลวดเย็บกระดาษ

ฟังดูดีเกินจริงใช่ไหม?

มันเป็น “ระบบการจัดทำงบประมาณครัวเรือนแบบห่อหุ้ม” ของคุณยาย แม้ว่าคุณอาจไม่เคยได้ยินจากคุณย่ามาก่อนก็ตาม เรื่องนี้ทำให้โด่งดังจริงๆ (และได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ) โดยกูรูด้านการเงินและพิธีกรรายการทอล์คโชว์ทางวิทยุเดฟ แรมซีย์. สิ่งที่คุณต้องมีในการเริ่มต้นคือซองจดหมายธรรมดาๆ ไม่ว่าจะซื้อจากร้านค้าหรือทำเอง

โอ้ คุณต้องผสมผสานวินัยทางการเงินด้วย คุณจะต้องการสิ่งนั้นอย่างแน่นอน มากมายจริงๆ มันคือจุดรวมของแบบฝึกหัดนี้ ซองจดหมายเป็นเพียงเครื่องมือในการบรรลุเป้าหมายนั้น

ระบบซองจดหมายมีพื้นฐานมาจากจิตวิทยาโดยรวมของผู้คนที่ใช้จ่ายน้อยลงเมื่อใช้เงินสดแทนพลาสติก คุณจะถูกควบคุมการใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อคุณดึงเงิน (ไม่ใช่พลาสติก) ออกจากกระเป๋าเงินของคุณ

นั่นถือเป็นประโยชน์สูงสุดประการหนึ่งของการบรรจุเงินสดลงในซองจดหมายเพื่อวัตถุประสงค์ด้านงบประมาณ มันบังคับให้คุณคิดสองครั้ง … และบางทีความคิดที่สองก็คือคุณไม่ต้องการสิ่งของนั้นจริงๆ

คุณควรรู้ว่าระบบซองจดหมายนั้นยังห่างไกลจากกลยุทธ์แบบสแลมดังค์ ในสังคมที่เคลื่อนตัวไปสู่การค้าไร้เงินสดอย่างรวดเร็ว การยัดสกุลเงินลงในซองจดหมายอาจไม่เหมาะสม ใครอยากจะพกเงินสดติดตัวไปด้วยล่ะ? มีแอปและเครื่องมือออนไลน์อื่นๆ ที่สามารถบรรลุวัตถุประสงค์เดียวกันได้

อย่างไรก็ตาม ระบบซองการจัดทำงบประมาณเป็นวิธีหนึ่งในการควบคุมการเงินของคุณ (อย่างมีระเบียบวินัย) มาดูวิธีการทำงานอย่างละเอียดยิ่งขึ้น:

ระบบซองจดหมายของ Dave Ramsey คืออะไร?

ระบบซองจดหมายเป็นวิธีบังคับตัวเองให้จัดงบประมาณค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจอย่างแม่นยำทุกเดือน มันต้องการความซื่อสัตย์ วินัย และความมุ่งมั่น แต่รางวัลก็คือ คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้

เริ่มต้นด้วยเงินเดือนของคุณ สมมติว่าคุณได้รับเงินเดือนละสองครั้งโดยมีรายได้รวม 3,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลานั้น

จากนั้นคุณตั้งงบประมาณ 500 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับซื้อของชำ หรือ 250 ดอลลาร์ต่อเช็คเงินเดือน เมื่อฝากเช็คเงินเดือนแรกของเดือนแล้ว ให้ไปที่ธนาคารแล้วถอนเงิน $250 ใส่เงินสดนั้นลงในซองแล้วติดป้ายกำกับว่า "ของชำ"

ทุกครั้งที่ซื้อ “ของชำ” จะต้องมาจากเงินจากซองนั้นและเฉพาะซองนั้นเท่านั้น หากคุณไปที่ร้านขายของชำและพบว่าคุณไม่มีซองจดหมาย คุณจะไม่ต้องหยิบบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเพื่อชำระเงิน คุณกลับบ้านและรับซอง "ของชำ" ใช่จริงๆ.ที่คือวินัย

โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถซื้อของชำด้วยเงินสดในซองนั้นเท่านั้น ถ้าบิลของคุณถึง $251 ลองเดาดูสิ? คุณต้องใส่บางสิ่งบางอย่างกลับ ไม่มีห้องเลื้อย - ไม่มี!

เมื่อเงินหมดไปจากซอง "ของชำ" ของคุณ คุณจะดำเนินการจนกว่าเงินงวดถัดไปจะมาถึง ระบบนี้เป็นวิธีที่ช่วยให้คุณทราบว่าคุณจัดงบประมาณได้แม่นยำเพียงใด และคุณใช้เงินไปกับ…ของชำจริงๆ เป็นจำนวนเท่าใด!

เมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือนที่สองของเดือน ให้ถอนเงินอีก 250 ดอลลาร์และเติมซอง "ของชำ"

ขั้นตอนต่อไปคือระบุประเภทค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจรายเดือนทั้งหมดของคุณ และจัดทำซองสำหรับแต่ละรายการ Ramsey แนะนำให้ใช้สีที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละซองจดหมายเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน แต่ตราบใดที่คุณติดป้ายกำกับทุกอย่าง คุณก็คงจะไม่เป็นไร

หมวดหมู่ในงบประมาณของ Dave Ramseyอาจรวมถึง:
  • แก๊ส
  • รับประทานอาหารนอกบ้าน
  • บันเทิง/ภาพยนตร์
  • เสื้อผ้า
  • ความงาม/กรูมมิ่ง
  • งานอดิเรก

บิลอื่นๆ ของคุณ เช่น ค่าจำนอง/ค่าเช่า ค่ารถยนต์ ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าเคเบิลทีวี ค่าไฟฟ้า และอื่นๆที่ตายตัวค่าใช้จ่าย. คุณสามารถกำหนดให้ชำระอัตโนมัติจากบัญชีกระแสรายวันของคุณได้ เนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่มีการเปลี่ยนแปลง และคุณไม่จำเป็นต้องเดินทางธนาคารอย่างต่อเนื่องเพื่อระบายบัญชีกระแสรายวันของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายคงที่ทุกรายการ

แล้วจะเกิดอะไรขึ้น? มากมาย!

ไม่ใช่ทุกคนที่ใช้จ่ายเงินในครัวเรือนของคุณจะมีระเบียบวินัยแบบเดียวกับที่คุณแสดงกับระบบซองจดหมาย ดังนั้น ต่อไปนี้คือวิธีแก้ไขด่วนบางส่วนเพื่อให้ระบบยังคงทำงานต่อไป

" เรียนรู้เพิ่มเติม: ขั้นตอนลูกน้อยของ Dave Ramsey ใช้งานได้จริงหรือไม่?

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคู่สมรสของฉันไปซื้อของชำ?

ฟังดูสมเหตุสมผล บางทีสามีหรือภรรยาของคุณอาจจะไปซื้อของชำหลังเลิกงาน เมื่อคุณมีซองของชำการแก้ไข:เมื่อคุณเริ่มต้นด้วยการจัดสรรร้านขายของชำเริ่มต้นที่ 250 ดอลลาร์ ให้ใส่ซอง 200 ดอลลาร์สำหรับคุณและ 50 ดอลลาร์ในซองสำหรับคู่สมรสของคุณ (หรือไป 125 ดอลลาร์และ 125 ดอลลาร์ … อะไรก็ได้)

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันถูกล่อลวงให้ "ยืม" จากซองอื่น?

นี่ก็เหมือนกับการอดอาหาร ไม่มีใครสามารถทำให้คุณยึดติดกับการควบคุมอาหารหรืองบประมาณได้ มันต้องมีการวางแผนและมีวินัยในตนเอง คุณควรเรียนรู้อย่างรวดเร็วเกี่ยวกับจุดอ่อนของคุณในกระบวนการจัดทำงบประมาณและปรับเปลี่ยนตามนั้นการแก้ไข:ซื้อสินค้าเมื่อคุณมีซองที่ถูกต้องอยู่ในมือเท่านั้น หากคุณไม่สามารถยึดติดกับระบบซองเงินสดทั้งหมดได้ ให้ทิ้งซองอื่นๆ (และบัตรเดบิต/เครดิตของคุณ) ไว้ที่บ้าน อย่าหลงไปจากแผนการซื้อและงบประมาณโดยรวมของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันใช้เงินสดทั้งหมด?

หากคุณคาดการณ์ความต้องการซองจดหมายทั้งหมดตามความเป็นจริง คุณจะชนะ! อาจจะไม่เกิดขึ้นภายในสองสามเดือน แต่ระบบซองจดหมายควรเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ หากคุณมีวินัย ถ้าไม่ ประเด็นคืออะไร?การแก้ไข:เก็บซองใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด ที่สามารถครอบคลุมเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเช่นของขวัญวันเกิดหรือการบุกรุกในหมวดอื่น เงินจะมีจำกัดเสมอ ดังนั้นการควบคุมตนเองและวินัยจึงเป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันทำทุกอย่างทางออนไลน์และไม่พกเงินสด?

ระบบซองจดหมายยังคงสามารถทำงานได้ แต่ในลักษณะที่แตกต่างออกไป โปรดจำไว้ว่า แนวคิดเบื้องหลังการพกเงินสดที่มีจำนวนจำกัดนั้นเป็นเพียงการควบคุมการใช้จ่ายของคุณ โดยเกือบจะใช้เป็นภาพคร่าวๆการแก้ไข:เก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารของคุณ แต่ระบุค่าใช้จ่ายไว้ในซองของคุณ อย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณจัดสรรไว้ อาจต้องใช้กำลังใจมากกว่านี้ แต่หลักการยังคงเหมือนเดิม เมื่อคุณใช้งบประมาณถึงงบประมาณสำหรับเดือนนั้นแล้ว คุณก็ทำเสร็จแล้ว ไม่มีเงินเหลืออีกแล้ว

ทุกคนสามารถใช้ระบบซองจดหมายได้หรือไม่?

การใช้ระบบซองจดหมายถือเป็นข้อสันนิษฐานที่สำคัญว่าคุณมีเงินในบัญชีธนาคารเพียงพอที่จะแบ่งเงินสดออกเป็นซองจดหมายเมื่อเริ่มต้นเดือน

แต่จากการสำรวจของ Harris Poll พบว่า 78% ของชาวอเมริกันใช้ชีวิตแบบเงินเดือนต่อเงินเดือน รวมถึงเกือบ 1 ใน 10 ที่มีรายได้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี ชาวอเมริกันมากกว่าครึ่ง (56%) ประหยัดเงินได้ 100 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าต่อเดือน

ในขณะเดียวกัน จากการสำรวจของ Bankrate พบว่า 57% ของชาวอเมริกันไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจำนวน 500 ดอลลาร์

แน่นอนถ้าคุณใช้ในสัปดาห์นี้'เช็คเงินเดือนเพื่อชำระอาทิตย์ที่แล้ว'การใช้จ่าย คุณไม่ได้ก้าวไปข้างหน้า ต่อไปนี้เป็นวิธีทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นสำหรับการใช้ระบบซองจดหมาย:

การใช้จ่ายไม่ได้'ความสุขที่เท่าเทียมกันการหาเงินมากขึ้นเพื่อซื้อสิ่งของมากขึ้นไม่ได้เท่ากับความสุข ตามที่ศาสตราจารย์ Daniel Gilbert จากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดกล่าว เขากล่าวว่ารายได้ในระดับหนึ่งสามารถบรรลุความสะดวกสบายได้ โดยอยู่ที่ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ถึง 75,000 ดอลลาร์ต่อหัว หลังจากนั้น กิลเบิร์ตกล่าวว่าผู้มีรายได้สูงมักจะใช้จ่ายอย่างสิ้นเปลือง เขากล่าวว่าผู้คนมีความสุขที่สุดเมื่อจิตใจของพวกเขามีส่วนร่วม หรือแม้แต่เมื่อพวกเขาแจกเงินแทนที่จะใช้จ่ายกับตัวเอง

เมื่อเราใช้จ่ายฟุ่มเฟือยกับบางสิ่งบางอย่าง เช่น อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ใหม่ล่าสุด หรืออาหารค่ำสุดอลังการกับเพื่อนฝูง สิ่งเหล่านี้สามารถนำมาซึ่งความสุขชั่วขณะหนึ่งได้ แล้วส่วนใหญ่ก็จะถูกลืมไป แต่ถ้าเราไม่มีเงินมากพอที่จะรู้สึกมั่นคงหรือหาเงินเลี้ยงชีพได้ เงินก้อนโตจะกลายเป็นความรู้สึกที่ต้องจดจำ

ค้นหากิจกรรมสนุก ๆ ที่ไม่'เสียเงินคุณรักที่จะอ่าน? ไปเดินป่าเหรอ? เยี่ยมชมสวนสาธารณะ? เล่นเกมกระดาน? ดูโทรทัศน์? ถ้าอย่างนั้นก็ทำสิ่งเหล่านั้นสิ! มันดีต่อกระเป๋าสตางค์ของคุณมากกว่าร้านอาหารใหญ่ๆ หรือสวนสนุก

คุณได้รับความสุขจากการทำสิ่งต่าง ๆ ไม่ใช่การซื้อของ ใช่ มีพวกที่ชอบจับจ่ายซื้อของและผู้คนที่สาบานว่าจะให้การช้อปปิ้งบำบัดสักหน่อย แต่โดยทั่วไปแล้วความรู้สึกเหล่านั้นมีอายุสั้น ถ้าเงินตึงก็เสียใจ เพลิดเพลินกับสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว หรือเป็นผู้เชี่ยวชาญในกิจกรรมฟรี

สวมใส่'ไม่ถูกดูดเข้าไปในการโฆษณาเกือบทุกอย่างในวัฒนธรรมของเราสามารถสร้างความสับสนให้กับคำจำกัดความของความต้องการและความต้องการได้ ทุกครั้งที่เราถูกล่อลวงด้วยผลิตภัณฑ์ที่เราไม่ต้องการ เราตั้งคำถามกับไลฟ์สไตล์ของเรา เรารู้สึกอยากลองร้านอาหารราคาแพงแห่งใหม่ เราอาจแอบอยากใช้จ่ายมากกว่าที่เรามีกับสิ่งของเล็กๆ น้อยๆ แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราต้องการ รู้ความแตกต่าง

มีความสุขด้วยการประหยัดเงินมีบางสิ่งที่น่าหดหู่ยิ่งกว่าการมีแนวโน้มทางการเงินที่ไม่ดี ความกังวลนำไปสู่ความตื่นตระหนก ซึ่งบางครั้งก็นำไปสู่การล่มสลาย จัดระเบียบเงินและใช้อย่างมีประสิทธิภาพได้ดีกว่ามาก โดยขจัดของเสีย (และความกังวล) ออกไปจากชีวิตของคุณ คุณอาจพบว่าการไม่มีความกังวลเรื่องการเงินยังหมายถึงการลดความเครียดในชีวิตของคุณด้วย

ลดค่าใช้จ่ายของคุณอย่างมากจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณตัดทุกสิ่งที่ไม่จำเป็นออกไป? ย้ายไปที่ที่เล็กกว่า ได้รถที่ราคาถูกลง ลดค่าเคเบิล ค่าโทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ตของคุณ กินที่บ้าน. ค้นหางานอดิเรกที่ฟรี

มีใครอยู่แบบนั้นได้ยังไง?

ลองดูสิ คุณอาจจะชอบมัน ถ้าคุณไม่ทำ? คุณสามารถเพิ่มสิ่งที่ถูกตัดกลับเข้าไปได้ตลอดเวลา คุณสูญเสียอะไรไปบ้าง? ไม่มีอะไร. และคุณได้รับความรู้

ระบบซองจดหมายปลอดภัยหรือไม่?

ยินดีต้อนรับสู่ศตวรรษที่ 21 ดินแดนแห่ง PayPal, ApplePay, บัตรเครดิต, บัตรเดบิต และ… เงินสด?

ไม่เร็วขนาดนั้นในอันสุดท้าย

ธุรกรรมในปัจจุบันส่วนใหญ่ได้รับการจัดการด้วยการปัดอย่างรวดเร็วหรือการกดปุ่มเพียงไม่กี่ปุ่มบนอุปกรณ์มือถือของคุณ โดยไม่ถึงกระเป๋าเงินของคุณและกรองเงินจำนวนมหาศาล ยอมรับเถอะว่าหลายๆ คนไม่สบายใจที่จะพกเงินสด โดยเฉพาะคนรุ่นมิลเลนเนียลที่เติบโตมาในสังคมที่ไม่มีเงินสดเป็นส่วนใหญ่

แล้วจะทำอย่างไรถ้าคุณเลือกใช้ระบบซองจดหมาย?

วิธีพกพาเงินสดอย่างปลอดภัย

แน่นอนว่ามีคนล้วงกระเป๋าที่เชี่ยวชาญตราบใดที่ยังมีเงินอยู่ ดังนั้นการรักษาเงินให้ปลอดภัยจึงไม่ใช่ปัญหาใหม่

แนวคิดบางประการเกี่ยวกับการซ่อนเงินไว้ที่ไหน:
  • กระจายเงินตราไปทั่วร่างกายของคุณ
  • กระเป๋าซิปด้านบนเนื้อนุ่มหรือกระเป๋าผ้าที่ซ่อนอยู่เย็บเข้ากับเสื้อผ้า
  • ซ่อนบิลไว้ระหว่างพื้นรองเท้าชั้นในและก้นรองเท้า
  • เข็มขัดเงิน (หรือ "กระเป๋าเสื้อชั้นใน")
  • กระเป๋าสะพายข้างหรือกระเป๋าสะพายข้างที่สามารถสะพายพาดด้านหน้าได้

คำถามทั่วไปเกี่ยวกับระบบซองจดหมาย:

ฉันควรพกเงินเท่าไหร่?

และคำตอบก็คือ … เงินทั้งหมดที่คุณต้องใช้ในการซื้อแบบ "ประหยัด" ระบบซองจดหมายบังคับให้คุณตรวจสอบการซื้อ ดังนั้นการคิดสักนิดและการวางแผนล่วงหน้าจะช่วยให้คุณได้รับในปริมาณที่เหมาะสม ขอย้ำอีกครั้งว่านี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการซื้อโดยเจตนา ไม่ใช่การซื้อแบบกระตุ้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันมีเงินสดเหลือเมื่อสิ้นเดือน?

อา นี่เป็นเรื่องที่สนุก หากคุณใช้งบประมาณไม่ถึง ก็สามารถเฉลิมฉลองและให้รางวัลตัวเอง … ด้วยเหตุผลได้ ทำไมไม่ลองทานอาหารเย็นสุดหรูหรือลาเต้ดีๆ สักแก้วล่ะ? รางวัลสามารถช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจมากขึ้น คุณสามารถทบเงินไปเดือนหน้าได้ เพื่อที่คุณจะได้มีงบประมาณซื้อของชำจำนวนมากเป็นพิเศษ นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ต้องเฉลิมฉลอง

จะเกิดอะไรขึ้นหากเงินสดในซองจดหมายใบหนึ่งหมด?

นี้เป็นสิ่งสำคัญ. คุณไม่ควร “ยืม” จากซองอื่นๆ ที่ขัดต่อจุดประสงค์ของระบบนี้ นี่เป็นวิธีแก้ปัญหาแบบใหม่: ทนทุกข์สักหน่อย

วัตถุประสงค์ของระบบซองจดหมายคือเพื่อควบคุมการใช้จ่ายของคุณและช่วยให้คุณยึดงบประมาณได้ หากซองจดหมายหนึ่งซองกำลังจะเหลือน้อย คุณอาจต้องลดบางอย่างลง หรือไม่ทำเลย จนกว่าจะถึงเงินเดือนงวดถัดไป

อาจเป็นไปได้ว่าคุณคำนวณผิดว่าต้องใช้จริงเท่าใดต่อเดือนสำหรับสินค้าบางรายการ ดังนั้นคุณจึงสามารถปรับตัวเลขได้ แต่เพียงครั้งเดียวเท่านั้น อย่าติดนิสัยชอบขยับมันไปมา

ทำไมต้องเป็นเงินสดเท่านั้น?

มีทางเลือกใหม่ในการใช้เงินสดกับระบบซองจดหมาย แต่มีงานวิจัยว่าการใช้เงินสดทำให้คุณใช้จ่ายน้อยลงได้อย่างไร

Avni Shah ศาสตราจารย์แห่งมหาวิทยาลัยโตรอนโต สการ์โบโรห์ และ Rotman School of Management กล่าวไว้ว่า การจ่ายเงินด้วยเงินสดจะกระตุ้นให้เกิดเซ็นเซอร์ตรวจจับความเจ็บปวดต่างๆ ในสมอง การใช้เงินสดกระตุ้นให้ผู้บริโภคจับจ่าย มองหาข้อเสนอ และใช้จ่ายน้อยลง ในขณะเดียวกันการรูดบัตรก็กระตุ้นให้ผู้บริโภคใช้จ่ายมากขึ้น

ชาห์ อ้างอิงจากนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยดุ๊กและมหาวิทยาลัยนอร์ธแคโรไลนาในระหว่างการศึกษาในปี 2559 สรุปว่าบัตรเครดิต/เดบิตมีประโยชน์ด้านความสะดวกเป็นเลิศ แต่ทำให้ผู้บริโภคเชื่อมต่อกับการซื้อน้อยลง

“ความสะดวกสบายนั้นอาจต้องแลกมาด้วยราคา” ชาห์กล่าวในบทความของมหาวิทยาลัยโตรอนโต สการ์โบโรห์ “คุณรู้สึกบางอย่างเมื่อคุณแยกเงินออกจากร่างกาย และมีระดับความเจ็บปวดที่แตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับประเภทของการชำระเงิน สิ่งที่จับต้องได้ เช่น เงินสด จะรู้สึกเจ็บปวดมากกว่าการจ่ายด้วยเช็ค ซึ่งจะรู้สึกเจ็บปวดมากกว่าการจ่ายด้วยบัตรและอื่นๆ''

มีงานวิจัยอื่นๆ อีกมากมายที่สนับสนุนการค้นพบของชาห์

การศึกษาปี 2555โดยศาสตราจารย์ Promothesh Chatterjee แห่งมหาวิทยาลัยยูทาห์ และศาสตราจารย์ Randall L. Rose แห่งมหาวิทยาลัยเซาท์แคโรไลนา ชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคที่ใช้เครดิตมักจะให้ความสำคัญกับประโยชน์ของผลิตภัณฑ์แทนที่จะเป็นต้นทุน

ในปี พ.ศ. 2544 ศาสตราจารย์สถาบันเทคโนโลยีแมสซาชูเซตส์ ดราซาน พรีเลค และดันแคน ซิเมสเตอร์ สุ่มเลือกผู้เข้าร่วมที่ได้รับการเสนอโอกาสในการซื้อตั๋วเข้าชมการแข่งขันบาสเกตบอลมืออาชีพซึ่งจำหน่ายหมดเกลี้ยง บางคนบอกให้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต และบางคนบอกว่าต้องจ่ายเงินสด โดยเฉลี่ยแล้วผู้ที่ชำระด้วยบัตรเครดิตยินดีใช้จ่ายมากกว่าผู้ที่ชำระด้วยเงินสดถึงสองเท่า

หรือดังที่ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์มหาวิทยาลัย Cornell Robert Frank เคยกล่าวไว้ในการสัมภาษณ์กับวิทยุสาธารณะแห่งชาติว่า “การแยกทางกับมัน (เงินสด) เป็นเพียงความรู้สึกที่ชัดเจนมากกว่าการกระทำเชิงนามธรรมในการลงนามในคำมั่นสัญญาที่จะจ่ายในภายหลังในอนาคต”

ข้อดีข้อเสียของระบบซองจดหมาย

เช่นเดียวกับสิ่งอื่นๆ ระบบซองจดหมายมีทั้งข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี:มันบังคับให้คุณเข้าสู่ระบบงบประมาณที่มีระเบียบวินัย ต้องมีการวางแผนล่วงหน้าก่อนไปช้อปปิ้ง แทนที่จะไปร้านค้าโดยสุ่มสี่สุ่มห้าและตกเป็นเหยื่อของแรงกระตุ้นในการซื้อ เมื่อคุณเงินในซองจดหมายหมดแค่นั้นเอง คุณไม่สามารถใช้จ่ายมากเกินไปได้ นอกจากนี้คุณยังหลีกเลี่ยงการลงโทษเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรูดบัตรอย่างไม่ระมัดระวัง

จุดด้อย:การพกเงินสดไม่ใช่ระบบที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้บริโภคบางราย การใช้บัตรเครดิต/เดบิตทำให้มีระบบอัตโนมัติและแม่นยำในการติดตามการซื้อ ซึ่งไม่สามารถทำซ้ำได้โดยใช้เงินสด บัตรยังช่วยให้คุณสะสมคะแนนและมีตัวเลือกคืนเงินเมื่อซื้อสินค้า ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ดีหากใช้การใช้จ่ายอย่างมีระเบียบวินัย

ทางเลือกอื่นสำหรับระบบซองจดหมาย

หลักการชี้นำของระบบซองจดหมาย — การกันจำนวนเงินเฉพาะสำหรับสิ่งของต่างๆ เช่น ของชำ — สามารถทำซ้ำได้โดยไม่ต้องพกเงินสด

นี่คือทางเลือกบางส่วน:

ระบบคลิป:โอเค นี่ไม่ใช่สิ่งที่ทันสมัยหรือแตกต่างไปจากระบบซองจดหมายมากนัก แต่มันก็เทอะทะน้อยกว่าเล็กน้อย แทนที่จะใช้ซองจดหมาย คุณใช้คลิปซึ่งช่วยให้คุณเห็นเงินที่แบ่งได้จริง ใส่ลงในกระเป๋าเงินของคุณได้ง่ายกว่า คุณสามารถใช้สีและการออกแบบที่แตกต่างกันเพื่อช่วยแยกหมวดหมู่ แต่ก็เหมือนกับซองเงินที่หมดไปก็คือไปแล้ว.

เวลอปส์:แอปพลิเคงบประมาณเอ็มเวโลปส์ใช้หลักการของระบบซองจดหมายหลายประการ ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินล่วงหน้าและใช้จ่ายจากจำนวนเงินคงเหลือในหมวดหมู่ที่เลือก เมื่อเงินหมด คุณจะต้องเผชิญกับทางเลือกต่างๆ เช่น ไม่ต้องซื้อ ซื้อของที่ถูกกว่า หรือย้ายเงินจากหมวดหมู่อื่น

งบประมาณที่ดี:เว็บไซต์และแอพมือถืองบประมาณที่ดีช่วยให้ผู้บริโภคจัดสรรเงินเป็นหมวดหมู่ต่างๆ และติดตามการใช้จ่าย ผู้บริโภคสามารถรับระบบที่ซับซ้อนมากขึ้นได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

แน่นอนว่าไซต์/แอปส่วนใหญ่จะแนะนำระบบงบประมาณ 50/30/20 นั่นหมายถึงการจัดสรรรายได้หลังหักภาษี 50% ให้กับความต้องการของคุณ (เช่น ค่าเช่าและร้านขายของชำ) ประมาณ 30% ให้กับความต้องการ (เช่น การเดินทางและการรับประทานอาหารนอกบ้าน) และประมาณ 20% ให้กับการออมและการชำระหนี้

อธิบายระบบซองจดหมายของ Dave Ramsey: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่น (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Arline Emard IV

Last Updated:

Views: 6022

Rating: 4.1 / 5 (72 voted)

Reviews: 87% of readers found this page helpful

Author information

Name: Arline Emard IV

Birthday: 1996-07-10

Address: 8912 Hintz Shore, West Louie, AZ 69363-0747

Phone: +13454700762376

Job: Administration Technician

Hobby: Paintball, Horseback riding, Cycling, Running, Macrame, Playing musical instruments, Soapmaking

Introduction: My name is Arline Emard IV, I am a cheerful, gorgeous, colorful, joyous, excited, super, inquisitive person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.